《马背银行》 一部讲述边疆民族地区村镇银行的成长史

发布者:徐晨光 来源:呼伦贝尔日报 浏览: 发布时间:2019-07-12 10:56:16

 

 

《马背银行》 一部讲述边疆民族地区村镇银行的成长史

 

《马背银行》 一部讲述边疆民族地区村镇银行的成长史

作品:《马背银行》
主编:王曙光
出版社:企业管理出版社

 

 

 

《马背银行》 一部讲述边疆民族地区村镇银行的成长史

鄂温克包商村镇银行办公大楼

《马背银行》 一部讲述边疆民族地区村镇银行的成长史

客户经理到牧区走访客户

 

《马背银行》 一部讲述边疆民族地区村镇银行的成长史

大堂经理在教少数民族客户办理业务

十年普惠金融路,携手并肩奋力行。

筚路蓝缕苦创业,岁月悠悠马背情。

十年,马背银行人用毅力和恒心撑起一片蔚蓝的天空;十年,马背银行人以不服输、敢作为的精神昂首走在筑梦草原的路上。

《马背银行》一书,由北京大学经济学院教授、北京大学产业与文化研究所常务副所长王曙光主编,由北大研究生团队与马背银行员工共同撰写,企业管理出版社出版。它记载了马背银行成长的每一个足迹、取得的每一份成果、收获的每一份祝福与掌声;记录了马背银行人的故事,展现了各民族员工不同的风采;它凝聚着马背银行人的心血与汗水,更承载着马背银行的梦想,抒发着马背银行对未来的美好期盼和服务边疆、服务牧民、争创中国牧业金融第一品牌的坚定信念!

它也是一部典型的边疆民族地区村镇银行成长史,它以丰富详实的案例、生动的故事,展现了马背银行十年发展历程、它所遇到的挑战以及创造的成功模式,全面呈现了一个微型金融机构的丰厚企业文化内涵,为其他村镇银行和微型金融机构的发展创新提供了有益的参考和借鉴。

序言

鄂温克包商村镇银行是全国首家进驻少数民族自治县域的村镇银行,也是位于祖国版图最北疆的村镇银行。2009 年成立以来,银行响应国家战略,扎根边疆少数民族牧区,立足“马背银行”和“草根金融”定位,在“做全国最好的牧业金融机构”的企业愿景指引下,在呼伦贝尔大草原上谱写出普惠金融服务的光辉篇章。“马背银行”的美名不胫而走,不仅广受农村金融同行的赞誉和肯定,而且受到国家金融监管部门和国际人士的高度认可。十年来,在服务牧区经济发展方面成绩显著,对促进所在地区民族繁荣与民族团结作出了重大贡献。边疆民族地区经济发展和社会稳定,既是我国“乡村振兴战略”的重要组成部分,又是我国固边安邦的重要前提。鄂温克包商村镇银行在其中扮演着重要角色, 承担着极为艰巨而光荣的历史使命。

鄂温克包商村镇银行致力于成为一家具有高度社会责任感的银行。而对于边疆民族地区(尤其是鄂温克族、达斡尔族及鄂伦春族三大少数民族聚集地区)而言,谋求民族繁荣和谐乃是社会责任。十年来,鄂温克包商村镇银行以艰苦的努力,克服草原牧区的自然人文环境给银行经营带来的诸多客观困难,以崇高的使命感和勇敢的担当精神,为当地牧区群众和中小企业客户提供优质、贴心和全面的普惠金融服务。履行社会责任,对于鄂温克包商村镇银行而言,不仅是立身之本,而且是兴行之基。

鄂温克包商村镇银行致力于成为一家有着卓越企业文化的银行。它必将不仅使自己汲取全球优秀银行经营之智慧,而且更要扎根鄂温克族自治旗民族团结文化之沃土,将全球视野与民族文化精髓有机融合,从而塑造出独具特色的“马背银行文化”。因而鄂温克包商村镇银行不仅将成为一家经营绩效优异的全球优秀银行,而且更将成为一家具有巨大企业品牌价值、具有丰富企业文化内涵、具有独特企业精神的卓越银行。它将具有独特之魅力,独特之气质,独特之哲学,从而在业界占有独一无二的位置。它将是一家有理想、有情怀、有感召力、有凝聚力的银行,从而在地区中、在客户中、在员工中、在当地人民心目中占有一个不可取代的位置。

本书讲述的,是边疆民族地区一个小小的村镇银行的十年普惠金融实践。他的规模虽小,但他的故事却很大、很生动、很宝贵,他呈现自己的舞台和天地更是极其广阔辽远。我们试图在这本小书中,重现马背银行成长的艰辛和光荣,深入挖掘马背银行在经营管理中的独特探索,概括总结马背银行的经营哲学和管理模式,全方位展示马背银行作为一家优秀银行的卓越文化以及他与这片大草原及草原上人民的内在联系。相信马背银行的故事、理念和模式,能够使普惠金融领域、农村发展领域、扶贫领域、边疆研究领域的朋友们,在这个小小的边疆银行的身上,获得更多的信心和灵感。从更广大的意义上来说,这个边疆民族地区的村镇银行的砥砺奋斗,乃是中华民族伟大复兴之巨大交响乐章中一个不可或缺的音符,因此这本小书,既是对马背银行十年历程的致敬之作,也是献给中华人民共和国成立七十周年的一份小小的礼物。

王曙光

2019年3月25日

使命——马背银行 筑梦草原

鄂温克包商村镇银行成立十年以来,立足“马背银行”,努力将金融产品和服务送到草原最远的一座毡包,力争所有牧民都能享受与城市一样的现代金融服务。马背银行始终用实际行动践行对牧区群众的承诺,将自身的发展与牧民的福祉紧紧联系在一起。他们设计“吉祥四宝”“塔拉微贷”等贴近牧民生活的金融产品,大大提升了金融服务在牧区的广泛性和适用性;他们挑选骑艺精湛的青年员工成立“员工马队”,将银行文化、基础业务、金融知识、现代科技带到了最远的牧区;他们组建舞团、成立学社、开办讲堂,不断提升员工素质,提高银行的凝聚力和核心竞争力。

马背银行通过全体员工的共同努力,积极探索符合自身特色的文化建设模式,培育了独特的草原企业精神,并将其融贯到银行理念、战略、定位、团队、产品、服务等各方面。“马背银行,筑梦草原”,不忘初心,任重道远。

愿景——做中国最好的牧业金融机构

鄂温克族自治旗位于大兴安岭西麓巴尔虎草原,地处祖国北疆。这里纬度高(北纬49.14度), 冬季寒冷(零下40-50℃),地广人稀,经济文化相对落后,多种因素导致当地居民金融需求的规模、层次、结构均与内地市民有较大的区别。鄂温克包商村镇银行建立之初,即以“做中国最好的牧业信贷机构”为愿景,探索符合牧民需求的金融服务新模式,支持牧区建设,促进牧业繁荣,引导牧民致富,践行社会责任。

由于偏远地区牧民的金融知识相对缺乏,客户易出现过度负债的情况。为解决这个问题,银行多次组织金融知识下牧区活动,为牧区群众耐心讲解,做好普及,还在业务窗口及网络上以蒙汉双语的方式宣传金融服务与征信知识。同时对牧区群众来说,抵押困难是贷款的又一大难题。银行基于当地的特殊情况,开创性地提出“牛羊在,贷款安” 的牧区信贷新理念,推出了无需抵押的保证担保服务,解决了抵押物不足的问题;另一方面,通过设计金融产品扩展抵押物范围,银行向更多牧民开放了参与金融活动的途径。

鄂温克包商村镇银行还组建了专业的牧贷团队,研发专业牧贷产品,打造国内第一支专业的牧贷队伍。他们坚持不懈地探索牧区金融服务与发展之路,力争做中国最好的牧业信贷机构。

打造牧区金融第一文化品牌

鄂温克包商村镇银行十分重视品牌建设,为了更好地践行牧区普惠金融的社会责任,银行结合牧区特点,创新地提出了“第一牧贷”“马背银行”“塔拉金融”三大品牌战略, 并向国家商标注册主管机构提交了品牌注册申请。

“第一牧贷”以适应牧民生产生活规律为特色,聚焦设计适合牧区群众的金融产品,使牧民享受更实用、更广泛的金融服务。例如银行为牧民量身定制的牧贷产品“塔拉四宝”——一宝“那日牧场”,即牧民授信贷款,且“一次授信,周转使用,随用随借”,以满足牧民在不同季节的资金需求;二宝“呼和牧场”,即草场承包经营权抵押贷款,重点解决牧区草场改良与建设的长期资金需求;三宝“乌苏牧场”,即农牧业合作经济组织贷款,重点解决和支持农牧业产业化发展资金不足的问题;四宝“呼日牧场”,即牧民联保贷款,寓意为“像及时的雨水,滋润着草原大地”。银行的种种探索与实践,不仅取得了明显的财务绩效,其社会绩效也十分出色。

以“塔拉微贷”为切入点,鄂温克包商村镇银行创办“塔拉微金融学社”,组建“塔拉小舞台”,开设“塔拉大讲堂”。“塔拉微贷”通过提供无抵押的小微企业贷款,支持了牧区生产加工、交通运输、批发零售等多种行业的小微企业,为促进牧区小微经济的协调发展作出了巨大贡献。“塔拉微金融学社”以探索总结牧区微金融应用理论为目的,是由员工组成的草根学术社团,目前有包含董事长在内的 60 余位社员。“塔拉小舞台”是以展示员工风采、传播草原文化、凝聚团队精神为主旨的员工民族歌舞艺术团体,为马背银行的塑造和提升作出了突出贡献。“塔拉大讲堂”以培训、教育全体员工为主旨,充分借助外部资源,定期开展各类专题讲座,曾邀请著名学者中国社科院农村发展所、中国小额信贷联盟理事长杜晓山,中国社科院金融所教授刘煜辉,中国农业大学教授何广文等举办讲座。

从优秀银行到卓越银行:瞩望未来的十年

鄂温克包商村镇银行走过了不平凡的十年。十年中,鄂温克包商村镇银行从零做起,开拓了鄂温克族自治旗及周边旗县的金融市场,积累了比较雄厚的客户基础,与当地的牧民客户和小微企业客户同甘共苦,建立了牢固的“生命共同体”关系。在这十年,鄂温克包商村镇银行以其清晰坚定的责任担当意识,自觉地履行社会责任,以扎实的金融服务,帮助牧区牧民不断发展,为这片大草原的繁荣昌盛作出了卓越的贡献,为发展牧区经济传承民族文化作出了卓越的贡献;十年来,鄂温克包商村镇银行获得了良好的口碑,锻造了优秀的企业文化,作为一家优秀的村镇银行,马背银行以十年耕耘赢得了政府、监管者、客户的广泛认同和赞誉。

展望未来,鄂温克包商村镇银行致力于从一家优秀银行向卓越银行迈进。这就需要从银行自身经营管理机制的升级转型入手,进一步提升马背银行的风险控制机制、绩效考核机制、信用评估机制、金融创新机制、员工激励约束机制;同时,马背银行的成长,也离不开监管部门和政府的有力支持。

杜晓山曾考察过鄂温克包商村镇银行,对这家位于边疆民族地区的村镇银行非常熟悉,对马背银行所取得的业绩非常肯定。他认为,鄂温克族自治旗地处边疆牧区,地域广阔,人口稀少,在这里放贷,现实上讲是不经济的。监管层考虑到情况特殊,破例允许多县一行经营,使这一问题有所改善。杜晓山高度评价马背银行的企业文化和经营理念,认为“马背银行是一个具有社会情怀、企业社会责任、一定程度上带有社会企业性质的银行。马背银行整体已经形成了一种全体员工都认同的文化,真心实意为牧民服务、为牧区金融业发展而奋斗。从自身可持续发展能力和社会责任的履行方面综合来讲,马背银行确实是优秀的。”

马背银行如何从优秀银行迈向卓越银行?杜晓山认为必须注重以下方面的工作:第一,要求银行管理层开阔眼界,特别是董事会,要对国内外普惠金融发展现状非常了解,从成功与失败的案例中汲取经验与教训,获得创新灵感;我国地区差异性很强,要对国情有深刻的认识,特别是对当地的情况,要深入基层去了解实情,结合当前发展阶段,进行符合实际的金融服务模式与产品创新方式。第二,进一步提高银行自身业务素质,德才兼具,通过精神与物质手段吸引人才并培养人才,加强专业学习培训与情怀、信念、价值观的培养与提高,使得团队精通业务并能根据业务知识设计适合目标客户的特色产品与工具;利用金融科技降低成本与风险,与主发起行、第三方金融科技公司合作,提高银行的科技水平。第三, 国家政策要对边疆民族地区的村镇银行要多加扶持,如“多县一行”继续放开,必要时提供财税帮助,请专家为村镇银行管理人员提供培训,提高管理人员素质;规范主发起行制度,调节主发起行与村镇银行之间的关系,保证灵活性与原则性兼容,尊重、信任村镇银行,鼓励村镇银行自我创新。第四,要控制牧民贷款风险, 包括自然风险和道德风险。防范道德风险的措施要线上线下共进,线下利用乡规民约和牧民群体本身了解情况,线上采取数字化跟踪、分期还贷记录与经营情况监控进行了解;而防范自然风险则依赖现代养殖技术的推广与养殖环境的改善,银行可以对客户进行相关知识的宣传与教育。

“马背银行,筑梦草原”,鄂温克包商村镇银行追寻和向往的这个“梦”,既是员工成长之梦,是银行壮大之梦,更是牧民致富之梦,是呼伦贝尔这片大草原安定繁荣之梦,是各民族和谐发展之梦。要实现这个梦,可谓任重道远。相信鄂温克包商村镇银行能够一如既往,不忘初心,脚踏实地,埋头苦干,在服务牧民、繁荣牧区、安边固疆的道路上行稳致远,再创未来十年的辉煌业绩。


上一篇:[特刊]